SIMULATEUR GRATUIT

Simulateur de mensualités assurance-vie :
combien épargner ?

Vous souhaitez constituer un capital ou préparer votre retraite grâce à l’assurance-vie ? Notre simulateur de mensualités calcule en quelques secondes le montant à épargner chaque mois pour atteindre votre objectif. Renseignez simplement votre capital cible, votre horizon d’investissement et le taux de rendement estimé : l’outil fait le reste. Disponible gratuitement, sans inscription.

Résultat en 30 secondes

Sans inscription

Vous connaissez déjà votre effort d’épargne et voulez voir le capital obtenu au terme ? Faites le calcul inverse : Simulez votre rendement

Comment fonctionne le simulateur de mensualités assurance-vie ?

Le simulateur repose sur un calcul d’épargne à intérêts composés. Il permet de déterminer les versements programmés à mettre en place pour atteindre le capital cible. Il prend en compte trois paramètres :

Capital à terme

Le montant que vous souhaitez atteindre (ex. 50 000 €, 100 000 €).

Horizon de placement

La durée pendant laquelle vous épargnez (5, 10, 20 ans…).

Taux de rendement

Taux annuel hypothétique, basé sur les performances passées des fonds.

Comment calculer ses mensualités d'épargne à la main

Pas besoin du simulateur pour comprendre le mécanisme : le capital final repose sur la formule de la valeur future à intérêts composés. Elle additionne deux briques — votre capital de départ qui fructifie, et la suite de vos versements mensuels qui produisent eux aussi des intérêts.

Mensualité = C \cdot \dfrac{i}{(1+i)^{N} - 1}

Capital cible – Le montant que vous voulez atteindre au terme.

Taux mensuel – Le taux annuel divisé par 12 (ex. : 4 % ÷ 12 = 0,3333 %).

Nombre de versements – L’horizon en années multiplié par 12.

1. La valeur future des versements

Une suite de versements V capitalisés vaut au terme V × [(1 + i)N − 1] ÷ i. On veut que ce total soit égal à votre objectif C.

2. On isole la mensualité

En réarrangeant l'égalité, on obtient directement V : il suffit de diviser C × i par (1 + i)N − 1.

Exemple chiffré

Pour un objectif C = 50 000 €, un horizon de 10 ans (soit N = 120 mois) et un taux annuel de 4 % (soit i = 0,3333 %) :

Mensualité = (50 000 × 0,003333) ÷ (1,490 − 1) = ~ 340 €/mois

… soit 40 800 € réellement versés et ~ 9 200 € de gains apportés par la capitalisation.

Exemples de simulations : combien épargner par mois ?

Pour vous donner un ordre de grandeur, voici quatre scénarios types calculés avec notre outil :

Apport	Objectif	Durée	Taux de rendement	Mensualité estimée
10 000 €	50 000 €	10 ans	3 %	~ 260 €/mois
100 000 €	300 000 €	15 ans	5,5 %	~ 260 €/mois
0 €	100 000 €	10 ans	7,5 %	~ 560 €/mois
0 €	50 000 €	10 ans	3 %	~ 360 €/mois

Ces estimations sont données à titre indicatif. Utilisez le simulateur ci-dessus pour personnaliser votre calcul.

Pourquoi épargner chaque mois avec l'assurance-vie ?

L’assurance-vie est le placement préféré des Français, avec plus de 1 900 milliards d’euros d’encours (source : France Assureurs). Elle offre plusieurs avantages pour une épargne mensuelle régulière :

Fiscalité avantageuse après 8 ans

Abattement annuel de 4 600 € pour une personne seule.

Disponibilité des fonds

Fonds sont disponibles à tout moment, contrairement à certains placements bloqués.

Fonds en unités de compte

Accès à des fonds en unités de compte potentiellement plus performants que le Livret A.

Transmission optimisée

Permet de transmettre un capital à des bénéficiaires désignés dans un cadre fiscal souvent avantageux.

Chez Protheus, les meilleures solutions d’assurance-vie du marché sont accessibles dès 1 000 € de versement initial, avec des versements mensuels libres à partir de 150 €. Vous pouvez aussi diversifier avec un Plan Épargne Retraite (PER).

Assurance-vie, Livret A ou PEL : où placer son épargne mensuelle ?

Pour atteindre un objectif grâce à une épargne versée chaque mois, ces trois supports n’offrent ni le même rendement, ni la même souplesse, ni la même fiscalité. Voici comment ils se comparent sur le long terme :

Critère	Livret A	PEL	Assurance-vie
Rendement indicatif	Faible et réglementé (de l'ordre de 1,7 %/an)*	~ 1,75 %/an pour les plans récents*	Fonds euros ~ 2–3 %, unités de compte potentiellement 4–8 %**
Capital	Garanti	Garanti	Garanti sur le fonds euros, non garanti sur les unités de compte
Plafond de versement	22 950 €	61 200 €	Aucun plafond de versement
Disponibilité	Immédiate	Fonds bloqués (retrait avant 4 ans = clôture)	Épargne disponible, rachat possible à tout moment
Fiscalité	Exonérée d'impôt et de prélèvements sociaux	Gains soumis aux prélèvements pour les plans récents	Cadre privilégié après 8 ans (abattement annuel sur les gains)
Idéal pour	Épargne de précaution disponible	Constituer un apport immobilier	Atteindre un objectif long terme et transmettre

Protheus : votre conseiller en gestion de patrimoine en ligne

Protheus est un cabinet de conseil en gestion de patrimoine (CGP) 100 % en ligne. Nous sommes immatriculés auprès de l’ORIAS sous le numéro 25004063, en tant que :

COA

Courtier en Assurance

Activité régulée par l’ACPR.

CIF

Conseiller en Investissement Financier

Activité régulée par l’AMF.

Besoin de conseils avant d'investir ?

Prenez rendez-vous en quelques secondes. Nos conseillers sont à votre écoute du lundi au jeudi de 9h à 18h, et le vendredi de 9h à 17h.

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Profitez des meilleurs fonds en assurance-vie du marché. Disponibles dès 1000 €, le développement de votre patrimoine commence en quelques minutes.

Questions fréquentes sur le simulateur de mensualités

Comment fonctionne le simulateur de mensualités de Protheus ?

Notre simulateur calcule le montant théorique que vous devez épargner chaque mois pour atteindre un capital cible, en intégrant la durée de placement et un taux de rendement hypothétique. Il utilise la formule des intérêts composés appliquée à une épargne programmée régulière.

Quel montant mensuel faut-il pour atteindre 50 000 € en assurance-vie ?

Pour atteindre 50 000 € en 10 ans avec un rendement annuel hypothétique de 4 %, il faut épargner environ 340 € par mois. Sur 20 ans au même taux, la mensualité descend à environ 136 €. Ces chiffres varient selon le taux réel de votre contrat.

À partir de quel montant peut-on ouvrir une assurance-vie chez Protheus ?

Chez Protheus, vous pouvez ouvrir une assurance-vie dès 1 000 € de versement initial. Des versements mensuels programmés peuvent être mis en place librement selon vos capacités d’épargne.

Le simulateur prend-il en compte la fiscalité de l'assurance-vie ?

Non, le simulateur se concentre sur le calcul brut de l’effort d’épargne nécessaire. Il ne tient pas compte de la fiscalité applicable aux rachats. Pour une estimation fiscalisée personnalisée, nous vous recommandons de prendre rendez-vous avec un conseiller.

Les rendements utilisés dans le simulateur sont-ils garantis ?

Non. Les taux utilisés dans le simulateur sont des hypothèses de rendement indicatives. Les rendements des unités de compte ne sont pas garantis et peuvent varier à la hausse comme à la baisse. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Quelle est la différence entre le simulateur de mensualités et le simulateur de rendement ?

Le simulateur de mensualités répond à la question : combien épargner chaque mois pour atteindre un objectif ? Le simulateur de rendement répond à la question inverse : combien vaudra mon capital si j’épargne X € par mois pendant N années ? Les deux outils sont complémentaires.

Prêt à passer à l'action ?

Votre simulation est prête ? Nos conseillers patrimoniaux certifiés AMF analysent votre situation et vous proposent les meilleures solutions d’assurance-vie du marché, adaptées à vos objectifs. Entretien gratuit, sans engagement, en visioconférence ou par téléphone.

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