SIMULATEUR GRATUIT
Simulateur de rendement assurance-vie :
combien vais-je obtenir ?
Jusqu’où votre épargne peut-elle vous mener ? À l’inverse d’un calcul de mensualités, ce simulateur part de ce que vous mettez de côté pour projeter la valeur de votre assurance-vie au terme. Indiquez votre capital de départ, vos versements mensuels, la durée d’épargne et un taux de rendement : vous visualisez instantanément le capital estimé et la part de gains générée par les intérêts composés. Gratuit, sans inscription.
Effet intérêts composés
Sans inscription
Vous partez plutôt d’un objectif de capital et voulez connaître l’effort d’épargne ? Passez au calcul inverse. : Simulez vos mensualités
Comment se calcule le capital final de votre épargne ?
Le simulateur projette la valeur future de votre épargne. Deux moteurs se combinent : votre capital de départ qui fructifie sur toute la durée, et vos versements mensuels qui s’ajoutent et produisent à leur tour des intérêts. Quatre paramètres pilotent le résultat :
Le versement initial
La somme placée au départ, qui dispose du plus long horizon pour croître.
Les versements mensuels
Votre effort d'épargne régulier, moteur principal sur la durée.
La durée & le taux
Plus l'horizon est long et le rendement élevé, plus les intérêts composés pèsent.
- Le capital affiché est une projection. En unités de compte, sa valeur fluctue : les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.
Comment calculer le capital cible à la main
Pas besoin du simulateur pour comprendre le mécanisme : le capital final repose sur la formule de la valeur future à intérêts composés. Elle additionne deux briques — votre capital de départ qui fructifie, et la suite de vos versements mensuels qui produisent eux aussi des intérêts.
C0
Capital de départ – la somme placée au lancement du contrat.
i
Taux mensuel – Le taux annuel divisé par 12 (ex. : 4 % ÷ 12 = 0,3333 %).
M
Versements mensuels – l’effort d’épargne régulier que vous programmez.
N
Nombre de versements – L’horizon en années multiplié par 12.
1. Le capital de départ
Il fructifie sur toute la durée : on le multiplie par (1 + i)N. C'est l'effet de la capitalisation sur la somme initiale.
2. La suite des versements
Chaque mensualité est placée à un moment différent : la somme de leurs valeurs futures donne V × [(1 + i)N − 1] ÷ i.
Exemple chiffré
Pour C0 = 5 000 €, V = 200 €/mois, un taux annuel de 5 % (soit i = 0,4167 %) et N = 240 mois (20 ans) :
Capital final ~ 5 000 × 2,713 + 200 × 411 = ~ 95 800 €
… dont 53 000 € réellement versés et ~ 42 800 € d’intérêts générés par la capitalisation.
- Ce calcul est une projection brute, hors frais de gestion et fiscalité. Le simulateur ci-dessus applique exactement cette formule pour vous.
Exemples de projections : combien votre épargne peut-elle valoir ?
Voici quatre profils d’épargnants et le capital final estimé par l’outil, gains des intérêts composés inclus :
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Initial
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Versements
|
Durée
|
Taux de rendement
|
Capital final estimé
|
|---|---|---|---|---|
|
5 000 €
|
200 €/mois
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20 ans
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5 %
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~ 95 000 €
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|
0 €
|
150 €/mois
|
15 ans
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4 %
|
~ 61 000 €
|
|
20 000 €
|
300 €/mois
|
25 ans
|
3 %
|
~ 176 000 €
|
|
10 000 €
|
500 €/mois
|
10 ans
|
4 %
|
~ 88 000 €
|
Les écarts illustrent l’effet de la durée : à effort comparable, quelques années de plus changent fortement le capital. Ajustez le simulateur ci-dessus avec vos propres chiffres.
Pourquoi les intérêts composés font la différence sur le long terme ?
Sur un horizon long, ce ne sont pas seulement vos versements qui construisent votre patrimoine, mais les gains qui génèrent eux-mêmes des gains. L’assurance-vie est un cadre particulièrement adapté pour en profiter :
Capitalisation des gains
Intérêts et plus-values restent investis et continuent de fructifier sans frottement fiscal tant que vous ne rachetez pas.
Le temps comme allié
Commencer 5 ans plus tôt peut peser davantage que doubler sa mensualité en fin de parcours.
Diversification
Via les unités de compte pour viser un rendement supérieur aux livrets réglementés.
Souplesse
vous modulez ou suspendez vos versements programmés à tout moment.
Chez Protheus, vous démarrez votre assurance-vie dès 1 000 € et programmez vos versements à partir de 150 €/mois. Pour préparer un objectif précis, complétez avec le simulateur de mensualités ou un Plan Épargne Retraite (PER).
Assurance-vie, Livret A ou PEL : où placer son épargne mensuelle ?
Pour atteindre un objectif grâce à une épargne versée chaque mois, ces trois supports n’offrent ni le même rendement, ni la même souplesse, ni la même fiscalité. Voici comment ils se comparent sur le long terme :
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Critère
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Livret A
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PEL
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Assurance-vie
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|---|---|---|---|
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Rendement indicatif
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Faible et réglementé (de l'ordre de 1,7 %/an)*
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~ 1,75 %/an pour les plans récents*
|
Fonds euros ~ 2–3 %, unités de compte potentiellement 4–8 %**
|
|
Capital
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Garanti
|
Garanti
|
Garanti sur le fonds euros, non garanti sur les unités de compte
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Plafond de versement
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22 950 €
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61 200 €
|
Aucun plafond de versement
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Disponibilité
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Immédiate
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Fonds bloqués (retrait avant 4 ans = clôture)
|
Épargne disponible, rachat possible à tout moment
|
|
Fiscalité
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Exonérée d'impôt et de prélèvements sociaux
|
Gains soumis aux prélèvements pour les plans récents
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Cadre privilégié après 8 ans (abattement annuel sur les gains)
|
|
Idéal pour
|
Épargne de précaution disponible
|
Constituer un apport immobilier
|
Atteindre un objectif long terme et transmettre
|
- *Taux donnés à titre indicatif et révisés périodiquement : vérifiez les valeurs en vigueur. **En unités de compte, le capital n'est pas garanti et les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Le Livret A et le PEL restent complémentaires de l'assurance-vie selon vos objectifs.
Protheus : votre conseiller en gestion de patrimoine en ligne
Protheus est un cabinet de conseil en gestion de patrimoine (CGP) 100 % en ligne. Nous sommes immatriculés auprès de l’ORIAS sous le numéro 25004063, en tant que :
COA
Courtier en Assurance
Activité régulée par l’ACPR.
CIF
Conseiller en Investissement Financier
Activité régulée par l’AMF.
- Nos conseillers patrimoniaux vous accompagnent du lundi au jeudi de 9h à 18h et le vendredi de 9h à 17h pour analyser votre situation et vous proposer l'allocation la plus adaptée à vos objectifs.
Une projection vous a convaincu ?
Prenez rendez-vous en quelques secondes. Nos conseillers sont à votre écoute du lundi au jeudi de 9h à 18h, et le vendredi de 9h à 17h.
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Questions fréquentes sur la projection de votre épargne
Comment estimer le capital final de mon assurance-vie ?
Renseignez votre versement initial, vos versements mensuels, la durée et un taux de rendement hypothétique. L’outil applique la formule de la valeur future à intérêts composés : le capital de départ et chaque versement génèrent des intérêts qui se cumulent jusqu’au terme.
Que peut rapporter 200 € par mois pendant 20 ans ?
Avec 5 000 € de départ et 200 € versés chaque mois pendant 20 ans à un rendement hypothétique de 5 %, le capital final estimé approche 95 000 €, dont environ 42 000 € de gains potentiels au-delà des sommes versées. Le résultat varie selon le rendement réel du contrat.
Pourquoi mes gains augmentent-ils plus vite en fin de parcours ?
C’est l’effet boule de neige des intérêts composés : chaque année, les gains accumulés produisent à leur tour des intérêts. Le capital grossit donc de plus en plus vite à mesure que la durée s’allonge, ce qui récompense les épargnants qui commencent tôt.
Le simulateur tient-il compte des frais et de la fiscalité ?
Non, il s’agit d’une projection brute, hors frais de gestion et hors fiscalité des rachats. Pour une estimation nette personnalisée intégrant ces éléments, nous vous conseillons de prendre rendez-vous avec un conseiller.
Le capital projeté est-il garanti ?
Non. Le capital affiché repose sur un taux hypothétique. En unités de compte, la valeur peut monter comme baisser et le capital n’est pas garanti. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Quelle différence avec le simulateur de mensualités ?
Glossaire : les termes clés de l'épargne
Quelques notions essentielles pour bien lire votre projection et dialoguer avec un conseiller.
Intérêts composés
Mécanisme par lequel les gains déjà obtenus produisent à leur tour des intérêts. Réinvestis à chaque période, ils créent un effet « boule de neige » qui s'amplifie avec le temps : c'est le moteur principal d'une épargne longue.
Taux de rendement
Performance annuelle de votre épargne, exprimée en pourcentage. Dans le simulateur il s'agit d'un taux hypothétique et brut (hors frais et fiscalité) ; le rendement réel dépend des supports choisis et des marchés.
Horizon de placement
Durée pendant laquelle vous laissez votre épargne investie avant d'en avoir besoin. Plus l'horizon est long, plus les intérêts composés agissent et plus vous pouvez viser des supports dynamiques.
Valeur future
Montant que vaudra votre épargne au terme du contrat, capitalisation des gains comprise. C'est précisément la valeur que projette ce simulateur de capital final.
Versements programmés
Versements réguliers et automatiques (souvent mensuels) qui alimentent votre contrat. Ils lissent les points d'entrée sur les marchés et installent une discipline d'épargne dans la durée.
Unités de compte (UC)
Supports d'investissement de l'assurance-vie placés sur les marchés (actions, immobilier, obligations…). Elles offrent un potentiel de rendement supérieur au fonds euros, mais leur capital n'est pas garanti.
Prêt à passer à l'action ?
Votre simulation est prête ? Nos conseillers patrimoniaux certifiés AMF analysent votre situation et vous proposent les meilleures solutions d’assurance-vie du marché, adaptées à vos objectifs. Entretien gratuit, sans engagement, en visioconférence ou par téléphone.
- Mis à jour et relu le 23/06/2026