ASSURANCE-VIE
VOTRE PATRIMOINE PROTÉGÉ EN TOUTE LIBERTÉ
ASSURANCE-VIE
VOTRE PATRIMOINE PROTÉGÉ EN TOUTE LIBERTÉ
L'assurance-vie, une solution d'épargne complète
Elle allie simplicité, flexibilité ainsi qu’avantages fiscaux et successoraux :
Les versements peuvent se faire librement (à tout moment) ou programmés (mensuellement, trimestriellement…). Il n’y a pas de plafond de dépôt.
Ces versements peuvent être investis sur divers supports (fonds en euros, unités de compte ou ETF) permettant d’adapter le ratio risque/rendement au profil de l’épargnant.
Il existe des gestions profilées, gestions sous mandats ou des gestions libres qui colleront à vos convictions d’investissement.
Des rachats partiels sont possibles à tout moment et profitent d’avantages fiscaux après 8 ans. Tout rachat total clôturera votre contrat d’assurance-vie et son ancienneté.
En cas de décès, le capital est transmis aux bénéficiaires désignés, avec une fiscalité allégée par rapport aux droits de succession classiques, sous certaines conditions.
Investir comporte un risque de perte en capital et les performances passées
ne présagent pas des performances futures.
Légalement, qu’est-ce que l’assurance-vie ?
Légalement, qu’est-ce que l’assurance-vie ?
L’assurance-vie est un contrat entre l’épargnant et l’assureur. Ce contrat est encadré juridiquement et fiscalement.
Il est important de ne pas confondre l’assurance-vie, qui est rémunérée tant que vous êtes en vie (d’où son nom) et l’assurance décès, qui verse un capital et/ou une rente à vos bénéficiaires en cas de décès.
La date d’ouverture de votre assurance-vie est la date retenue pour les fameux 8 ans qui donnent droit à une baisse de la fiscalité.
Fiscalement, quels sont mes avantages ?
L’un des principaux atouts de l’assurance-vie réside dans ses avantages fiscaux.
Seules les plus-values rachetées de votre contrat d’assurance-vie sont soumis à une fiscalité avantageuse lors de vos rachats partiels.
Date des versements
Taux d’imposition
Taux Abattement annuel
Avant le
27 septembre
2017
7,5%
+ prélèvements sociaux (17,2%)
Après le
27 septembre
2017
7,5%
+ prélèvements sociaux (17,2%)
jusqu’à 150 000€ de
Versements
12,8%
+prélèvements sociaux (17,2%)
pour les versements supérieurs
à 150 000€
4 600 € de plus-value
pour une personne seule
9 200 € de plus-value
pour un couple soumis à une imposition commune
Taux d’imposition
pour versements
avant le 27 septembre 2017
7,5% (imposition)
+ prélèvements
sociaux (17,2%)
pour versements
après le 27 septembre 2017
7,5% (imposition)
+ prélèvements sociaux (17,2%)
jusqu’à 150 000€ de
Versements
12,8% (imposition)
+prélèvements sociaux (17,2%)
pour les versements supérieurs
à 150 000€
Abattement annuel
4 600 € de plus-value
pour une personne seule
9 200 € de plus-value
pour un couple soumis à une imposition commune
Elle allie simplicité, flexibilité et avantages fiscaux et successoraux
L’épargnant qui veut limiter sa fiscalité a tout intérêt à ne pas dépasser chaque année la limite des abattements de 4 600 € pour une personne seule ou 9 200 € pour un couple soumis à une imposition commune.
LES AVANTAGES PATRIMONIAUX
Elle allie simplicité, flexibilité et avantages fiscaux et successoraux
Transmission
optimisée
En cas de décès, les bénéficiaires désignés dans la clause bénéficiaire, perçoivent le capital ou la rente avec des abattements avantageux.
Versements
avant 70 ans
152 500€ par bénéficiaire
Versements
après 70 ans
30 500€ tous bénéficiaires
Hors
succession
Ces sommes ne font pas partie de la masse successorale, et donc diminuent les frais de mutation.
Éviter les frais de succession élevés.
Transmettre des sommes importantes.
Souplesse sur le choix des bénéficiaires.
Le timing de vos versements est donc primordial d’un point de vue successoral.
L’assurance-vie, la flexibilité au service de l’investisseur.
Versements libres
À tout moment vous pouvez effectuer un versement du montant de votre choix.
- Ouverture d’un contrat
- Rentrée d’argent exceptionnelle
- Vente d’un bien immobilier, prime, succession
Versements programmés
Vous mettez en place un budget et une périodicité pour vos versements.
- Epargne passive et progressive
- Optimisation de la performance
- Sérénité pendant les crises financières : je continue à acheter au meilleur moment
Il existe des minima de versement en fonction des contrats choisis.
Votre épargne toujours disponible !
Votre argent n’est pas bloqué !
Contrairement à la croyance de certains, l’argent placé sur un contrat d’assurance vie n’est pas bloqué 8 ans.
Vous pouvez ainsi demander un retrait partiel ou total à tout moment. La fiscalité ne s’applique que sur les plus-values, et non sur le capital.
Il y a tout de même un énorme avantage à faire des retraits sur une assurance-vie de plus de 8 ans.
L’exonération partielle sur les plus-values est substantielle.
Une solution pour chaque profil d’investisseur
Que vous soyez prudent, dynamique ou que vous aimiez la jouer offensif, l’assurance-vie propose des supports qui vous correspondent.
Fonds en Euros
Les fonds en euros offrent une garantie sur le capital investi. En contrepartie, leurs rendements sont relativement faibles mais stables.
Cette garantie est portée par l’assureur. Choisir les meilleurs partenaires est donc primordial lorsqu’il s’agit de rechercher la sécurité.
rendement stable
Capital garanti
Unités de compte
(aussi appelées UC)
Les unités de compte comportent différentes classes d’actifs : obligations, actions, immobilier, private equity et des ETF entre autres.
Ces UC sont plus volatiles, permettent d’espérer de meilleurs rendements mais comportent aussi un risque de perte en capital.
Performances
Diversifaction
Pour vous aider à investir sereinement, nous vous proposons des gestions correspondant à votre profil. Pour les plus avertis, il est possible de choisir seuls ses UC grâce à la gestion libre.
CONCLUSION
En résumé, l’assurance-vie est un excellent outil de construction du patrimoine qui cumule flexibilité, fiscalité avantageuse et accompagnement de l’investisseur.
Plus tôt vous prendrez date en ouvrant un contrat, plus les avantages fiscaux seront atteints rapidement.
Par ailleurs, investir régulièrement permet de lisser la performance et faire augmenter votre capital de façon régulière et sereine.
N’ATTENDEZ PLUS !
Besoin de conseils avant d'investir ?
Prenez rendez-vous en quelques secondes. Nos conseillers sont à votre écoute du lundi au jeudi de 9h à 18h, et le vendredi de 9h à 17h. Consultez les articles de notre FAQ et trouvez toutes les réponses à vos questions
Commencez dès maintenant à investir
Plus vous commencez tôt, plus vous bénéficiez des avantages de l’assurance-vie.
Prenez date et n’attendez plus pour offrir à votre épargne les meilleurs placements.